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浙商資產(chǎn)研究院《2022年不良資產(chǎn)行業(yè)報告1月報》

發(fā)布時間: 2022年03月02日 17:30

內(nèi)容摘要


監(jiān)管政策


銀保監(jiān)會正式發(fā)布《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》,金融資產(chǎn)管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%


監(jiān)管要求將融資類信托業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)壓降20%


行業(yè)動態(tài)


2021年四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元,不良貸款率1.73% ,連續(xù)5個季度商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)下降


中國華融加快推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,持續(xù)做強做精主責主業(yè)


中國信達參與中國恒大集團風險化解委員會


中國信達不再參與對螞蟻消金的股權(quán)認購


中國華融在停牌9個月后復牌


來源:浙商資產(chǎn)研究院





一、監(jiān)管政策


1. 2022年1月14日,銀保監(jiān)會正式發(fā)布《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(下稱《辦法》),其中規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%,確有必要救助的,原則上不得超過70%,并于作出救助決定后3個工作日內(nèi)向董事會、監(jiān)事會和銀保監(jiān)會報告。2022年3月1日起執(zhí)行。這意味著,四大AMC必須加速回歸主業(yè)。

對于《辦法》制定的初衷,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人在答記者問時表示,近年來,隨著我國銀行業(yè)保險業(yè)快速發(fā)展,銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易引發(fā)風險暴露的情況不斷顯現(xiàn),通過隱匿關(guān)聯(lián)關(guān)系、設(shè)計復雜交易結(jié)構(gòu)、利用子公司違規(guī)提供資金等方式規(guī)避監(jiān)管、套取利益等問題時有發(fā)生,甚至引發(fā)重大風險,為彌補制度短板,有必要進一步修訂完善關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

值得注意的是,《辦法》所稱銀行保險機構(gòu)包括銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)和境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司。

點評:《辦法》規(guī)定“金融資產(chǎn)管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%,確有必要救助的,原則上不得超過70%”,這與征求意見稿中的“負債依存度不得超過70%”相比更為嚴格。對負債依存度的嚴格限制,將促使金融資產(chǎn)管理公司降低非金融業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)規(guī)模中的比例,進一步引導金融資產(chǎn)管理公司回歸主業(yè)。



二、行業(yè)動態(tài)


1. 銀保監(jiān)會2月11日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2021年四季度末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)344.8萬億元,同比增長7.8%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)138.4萬億元,占比40.1%,資產(chǎn)總額同比增長7.8%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)62.2萬億元,占比18.0%,資產(chǎn)總額同比增長7.5%。2021年四季度末,商業(yè)銀行(法人口徑)不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%,較上季末下降0.02個百分點。


點評:自2020年三季度末以來,連續(xù)5個季度商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)下降,壓降速度有所放緩,不良余額仍維持上升態(tài)勢。商業(yè)銀行不良處置規(guī)模力度不斷加大,但隨著商業(yè)銀行不良處置多元化程度加深,不良處置規(guī)模增長與出包規(guī)模增長并不直接掛鉤。隨著不良資產(chǎn)包供給有限及不良資產(chǎn)行業(yè)競爭加劇,資產(chǎn)管理公司的目光紛紛投向“大不良”


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